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消费者债券债券基金能“保本”?疑浦发银行消

时间:2015-12-14 编辑:admin 来源:未知 阅读

  有消费投诉,欢迎点击留言

   大洋网11月20日讯(记者 孔筱 张旭)“不是宣传说‘在悲观情况下,年化收益率高达5.2%’吗,怎么不但利息没赚到,还要倒亏?”广州的何先生本着“保本保息”的心态在浦发银行购入5万元的基金,却不想在到期之后,不仅没有赚到一分半毫,反而亏了1500多元!向何先生推荐“浦银安盛基金6个月定期债券基金”的范姓经理称:“是自己失误,未向顾客明确不保本,但除此之外,自己无违规宣传。”业内人士提醒:莫单方面卖方提供的数据,要多方了解,挑选最合适自己的理财产品。

  

  何先生购买的理财产品,在今年下半年几乎呈“下坡”态势

  “保本”不成反赔钱

  今年5月2日,广州的何先生因自己购买的某理财产品已经到期,打算继续购买,便来到位于康王和业广场的浦发银行西关支行。在支行的大堂,一范姓客服经理热情地招待了何先生,何先生遂向范经理表示自己打算购买一款“保本保息”的理财产品。范经理立即推荐了一款“浦银安盛6个月定期债券基金”,称该产品只经营债券,不涉及炒股及其他,并向何先生展示了该基金的“营销文案”,称“通过模拟测算……在悲观情况下,年化收益率高达5.2%(固定费用前)”。出于对浦发银行的信任,何先生当即购买了5万元的“浦银安盛基金”,期限为6个月。

  6个月后的11月18日,当何先生满怀欣喜地赎回“浦银安盛基金”时却傻了眼,原本存放的5万元不仅没有赚到一分钱,甚至还要倒亏1524.12元!想到当初范姓经理的热情推荐和“营销文案”上的,的何先生立刻向浦发银行投诉,但工作人员却称范经理不在岗。消费者债券于是何先生打电话,却被范经理以“开车不方便”为名了通话;而浦发银行当值的客服经理则表示,因不清楚何先生与范经理当时交易的具体情况,所以做出任何解释。

  “(基金)今年年中巳露亏损,惨淡经营,这种基金若业绩公示出来,谁会购买呢?”何先生向记者表示:“信用是银行的根本,而浦发银行这样的行为已经了顾客的信任。”

  浦发银行:未向顾客明确不“保本”

  虽然浦发银行拒作解释,当初给何先生推荐“浦银安盛基金”的范姓经理也一直大洋网记者的采访。但据何先生反映,范姓经理已于昨日打电话向他致歉,称自己没有在第一时间向何先生明确所购买的是“债券基金”而非“保本基金”,而导致何先生在对基金性质的理解上出现了偏差,确实是自己工作上的失误。不过除此之外,范经理认为自己在整个销售过程中无任何违规操作。

  但何先生并没有接受范经理的这一说法,他认为浦发银行在销售基金的过程中了消费者,利用消费者在证券理解方面的空白设下陷阱,诱使顾客购买不符合个人要求、风险性大甚至前景不好的理财产品。

  浦发银行向何先生提供的《营销文案》

  业内人士:模拟数据非实际操作

  针对何先生的,消费者债券记者咨询了相关业内人士。业内人士表示,在《营销文案》中出现的“模拟测算”所指的是产品研发人员在试验产品可行性时,通过模拟盘的虚拟操作所得出的“模拟数据”,而不是在实际操作盘上得出的真实数据。只能作为考虑一件理财产品的参考因素,不能视为该理财产品的实际前景。

  此外,业内人士还对“保本基金”与“债券基金”做了一个概念区分:

  “保本基金”是在一定期间内、对所投资的本金提供一定比例的保本基金,基金利用孳息或是极小比例的资产从事高风险投资,而将大部份的资产从事固定收益投资,使得基金投资的市场不论如何下跌时,绝对不会低于其所的价格。通常购买期限比较长,多在3年左右;

  而“债券基金”又称债券型基金,是指专门投资于债券的基金,消费者债券通过集中众多投资者的资金对债券进行组合投资,寻求较为稳定的收益。其风险程度高于“保本基金”,通常绝不可能出现“保本保息”的。

  “如果一款债券基金在推销时,跟顾客提出‘保本保息’一类的,那么本身就已经属于违规操作,是欺诈消费者的行为。”

  业内人士消费者,在购买基金类理财产品时一定要认真核实基金类型,区分开“虚拟盘”与“实际操作盘”,也不要以卖方提供的数据作为唯一标准,而是要综合考虑自身情况,挑选最合适自己的理财产品,才能避免被“套”进亏损钱财的陷阱中。

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